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各家公司车险报价几乎一致 费率大幅下降 油卡礼品都没了
www.zjchewang.com 时间:2017-08-10 来源:都市快报
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浙江商业车险二次费率整改满月
今后车险怎么保最靠谱?
 
    7月7日,浙江商业车险二次费改正式启动,随后,大大小小的保险公司陆续切换新旧系统。距今,二次费率整改已满月。
 
    保费是车主们最关心的,在新版费率下,所有保险公司的报价都一样吗?哪家更有优势?今后车险怎么保才最靠谱?今天的理财研究所给你答案。
 
    费率整改后保费如何计算?
 
    保费由基准保费乘以费率调整系数得到。除了无赔款优待系数(换言之就是出险次数)可能影响保费,另外两个系数——自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用,也将影响保费的生成。
 
    改革后,无赔款优待系数的浮动范围为0.6-2.0,自主核保系数的调整范围为0.85-1.15,自主渠道系数的调整范围为0.75-1.15。三年不出险的优质车主,除了打6折,还可以叠加一个8.5折,一个7.5折,得到最低的3.825折。
 
    二次费改后险企报价有差异吗?
 
    记者用一辆3年内未出险、车龄5年的别克凯越车作为投保标的,打算在杭州投保车辆损失险、第三者商业责任险(30万元)、座位险(5座,每座1万元)及不计免赔险四个商业车险险种。
 
    昨日,人保车险、太平洋车险、大地保险、阳光保险等多家公司给出的报价几乎一致。3年未出险,按照新版车险费率计算,综合无赔款优待系数的最低6折,再叠加保险公司自主使用的自主核保系数8.5折,以及自主渠道系数7.5折,三者相乘后最终给出的折扣为3.825折。囊括交强险,一共需要支付保费2491.08元。
 
    个别保险公司保费报价有10块钱左右的细小差别,如平安车险、安盛天平车险。
 
    平安车险工作人员表示,浙江商业车险二次费改正式落地后,车险报价全国联网,不管是电销、网销,还是车主本人到保险公司或者4S店投保,费率折扣几乎是一样的,算出来的保费相差不多。个别保险公司之间之所以存在几十块钱的差别,是其系统报价器计算费率方式不一样造成的,对总体报价影响并不大。
 
    礼品赠送、返现优惠还有吗?
 
    二次费改后,监管部门明确表示,财产保险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金、预付卡等形式,给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。
 
    不过,记者了解到,个别保险公司“暗补”的现象依旧存在。
 
    某保险公司业务员小王表示,对于老客户,今年如期续保,还是能返现160元,这部分都是从自己的佣金里拿出来补贴的。大家之前比较常见的油卡、话费等礼品已经绝迹。
 
    为了争抢客户,既然不能“自掏腰包给返现”,部分保险公司选择在售后服务上加把劲,如推出App“平安好车主”,有代查违章、一键挪车等亲民服务。
 
    保费跟之前相比有没有更便宜?
 
    从新版费率上来看,保费是降低的。改革前,出险次数多的,基础保费上涨幅度提高,不再拥有保险公司两个自主系数优惠。各家保险公司费率标准较统一:上一年出险2次,再投保保费上浮25%;上一年出险3次,再投保保费上浮50%;上一年出险4次,再投保保费上浮75%;上一年出险5次,再投保保费上浮100%。
 
    费改后,各项费率大幅度降低,上一年出险1至3次的,不仅保费不上浮,还能申请到折扣。大致的费率标准是:新车、上年出险1次,商业车险保费最低6.3折;上年出险2次,保费最低7.9折;上年出险3次,保费最低9.5折;上年出险4次,保费最低上浮11.6%;上年出险5次及以上,保费最低上浮27.5%。
 
    不过,费改前,因为保险公司大多有话费或者返现优惠,即使保费比费改后高,平摊后,孰高孰低也说不准。记者依旧拿一辆3年内未出险、车龄5年的别克凯越车作为投保标的,去年,保险公司给记者的报价约2620元,赠送话费300元。今年,报价约2491元,可以返现160元。一折算后发现,保费虽然降低了129元,可如果算上话费赠送、返现优惠,保费优势就没有了。
 
    理赔次数多 换家保险公司能便宜吗?
 
    以往,车险理赔次数多的车主,在投保时总想着换一个保险公司以支付更低的保费。此次车险改革后,换公司投保能获得更便宜的保费吗?
 
    杭州某财产险公司车险业务工作人员说,为了获得低额保费,换保险公司或者换城市投保的做法基本上没什么用。目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享,只要输入车主车辆信息,就会看到所有的保单及出险情况。如果上一个保险年度出的责任事故多,理赔金额大,来年保险公司有可能会拒绝承保。
 
    购买车险时要注意些什么?
 
    不要频繁更换保险公司。在同一家保险公司续保,大多有续保优惠,换别家,这个优惠通常就没了。
 
    “裸奔”不可取。不少车主因为续保不及时,会使爱车车险处于“裸奔”状态。因为交强险属于必保险种,一旦被监管部门查出,不仅车子会被直接扣留,车主还需依法缴纳罚款。“脱保”更大的风险在于爱车完全没保障,一旦出险,有可能会为此付出沉重的代价。
 
    不要吝啬第三者责任险。车主们可能有这样的感受,交通事故不可怕,可怕的是事故中有人受伤甚至死亡。一旦发生了这样的不幸,驾驶员除了要承受精神上的痛苦,还要支付相当高额的经济赔偿。因此,建议车主不要在第三者责任险上太过“吝啬”。增加几万元、几十万元的保额不过是在保费上增加几十元,最多几百元,多保一些还是有必要的。
 
    车险怎么保最靠谱?
 
    买车险要精打细算,因人而异。既想得到车险的保障,又希望节省保费,那你就要选择对自己来说性价比最高的组合了。
 
    1.车损险+第三者险+不计免赔
 
    这一方案是最常见也是性价比最高的组合方案。一方面车损险为车子本身提供了保障,另一方面万一车主不慎驾车碰到了别人,也可以在交强险的基础上给受害者以足够的补偿,解决了车主的后顾之忧。而不计免赔条款的作用主要是,通常的车险产品都会有约20%的免赔额,这一部分需要由车主自己承担,而添加了不计免赔特约条款以后,即可将这20%的风险也“转嫁”给保险公司。
 
    2.车损险+第三者险+不计免赔+盗抢险
 
    此方案适用于购置了新车,但却没有专门的车库,同时小区停车点的安保情况又不是很好的车主朋友。
 
    特别需要注意的是,如果购置的是已有上市很长一段时间的车种,如大众的桑塔纳系列等,由于其上市时间较长,车的性能、特点等都早已被众人所熟识,因而盗车贼往往容易得手。相反,那些刚刚上市的车辆反而难偷一些。
 
    3.车损险+第三者险+不计免赔+玻璃险
 
    对于经常开车行走在路况比较差地区的车主来说,附加玻璃险比较重要。很多路况差的路段会有许多小石子,汽车碾过时,尘土飞扬不说,还会时不时有飞起的小石子将车窗的玻璃打裂,甚至打出洞来,要知道换一块玻璃可不是小数目,只有有了这项保障,这笔钱才能由保险公司出。
 
    还有一些小区环境较差的车主也可以考虑这一险种,因为当停泊的车辆一旦遭遇外来物袭击,会导致玻璃损害,其他保险都无法予以理赔。

*如果向4S店订购或咨询,请一定要说明是从浙江车网看见的,这样您可以得到最大的优惠。
您的信息会得到保密,不会对外公开。

作者:马杉 编辑:厉懿 关键词: 车险 保费
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