车险改革后怎么出险理赔，钱报记者请保险专业人员算了一笔账——
维修费在保费20%以内还是自掏腰包更合算
刚买的奔驰新车，不小心出了事故，刮花了左前脸。车主林先生把事故照片发到同学的微信群后，引起了同学们的激烈讨论：到底该不该出险？一番争论后，原本正打算打报警电话的林先生，放弃了出险的念头。
其实，这件事引发的问题就是：今年6月开始，我省（不含宁波市）正式实施商业车险改革工作，保险费也有了变化。车险改革实施后，出不出险越来越有讲究，随便什么事故都出险的话，可能要吃大亏。那么，什么情况下该出险，什么情况最好自己掏腰包，我们给大家算了一笔账，你看了就清楚了。
车子被刮擦了
出不出险大家意见不统一
林先生的奔驰新车前两天发生了刮擦的单方事故，左前头都给划花了。他把照片发到了同学微信群求安慰，没想到“楼”偏了，焦点跑到了要不要报警出险上。
同学A：报警出险会不会影响来年的保费？
同学B：车险改革了，不知道出一次险和下一年的保费涨价比哪个划算。
林先生给4S店朋友打了电话。朋友说，磨损只是一小块，但喷漆是按1平方米算的，加上人工费，修修会超过2000元。他也建议，还是不出险合算，一旦出险第二年的保费可能就没折扣了。同时，作为朋友，他建议林先生去一般的维修店算了。林先生最终找了一家汽车维修店，花费了500元。
但林先生还没明白：发生事故不都应该报警吗？以前出一两次险，保费不也有优惠吗？车险改革后，到底是车损多少之内，不出险划算呢？钱报记者知道，这些问题大家都关注的。
维修费在保险费20%以内的
自己掏腰包合算
昨天，钱江晚报记者请教了平安车险的相关人士，请他给大家算了笔账：
保险费率的优惠指数主要跟无赔优待系数（NCD系数）、自主核保系数、渠道系数有关。一般来讲，出险主要是跟NCD系数有关。
车险改革前，如果1年内出险2次以内（含）的话，很多保险公司还是可以给到不错的折扣，能享受0.77的保费系数。
车险改革后，根据相关规定：出险1次，NCD系数就是1；2次就是1.25；3次1.5，4次为1.75；5次及以上为2。如果新车1年内不出险，系数则是0.85，2年为0.7，3年为0.6。
为方便计算，假设自主核保系数、渠道系数均为1。那么，像林先生的奔驰车价值40万左右，商业保费首保在1万左右。如果他这次出险的话，那么明年保费依然是1万，如果出了2次险，明年保费就要1.25万了。
而如果他不出险，明年保费就只要8500元，第二年还不出险，则只要7000元就够了，第三年就更是只要6000元。
这样是不是就很明白了。以林先生的车为例，不出险，那么第二年可以省下1500元的保费。如果眼光再远点，今后保费能省得更多。“考虑到其他因素，一般建议1万元保费的车维修费在2000元以内，自掏腰包更合算。”其实无论保费多少，掌握一个度——维修费在保费20%以内，由自己承担可能会比较划算。
不过，交警部门表示：出不出险、理不理赔是一回事，出了事故后还是应该及时报警，尤其是发生两车及以上的车辆事故时。否则，到时候有一方不认账，会把事情搞复杂。
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