杭州的顾先生遇到一件闹心的事,新买的车在小区泊位上被另外一辆车刮擦受损,粗略估算维修费用大概要3000元,事发位置刚好是监控盲区,也没有目击者看到事故发生经过,顾先生找不到责任人索赔,他不知道该怎么办。
行车环境日益严峻,类似顾先生的这种遭遇相当普遍。保险专家给出的方案是:报案、拍照,然而再综合受损程度、车险条款、保费折扣率、出险次数等因素,考虑是自行负担维修费用还是走保险划算。
可向自己的保险公司索赔
平安财险浙江分公司理赔部一位负责人介绍说,发现汽车被刮擦,但找不到肇事车辆的,车主应该第一时间报警,由交警查找责任人,同时应该全方位拍下事故现场,包括事故发生位置、带清晰牌照的车辆全貌、受损部位特定等。
如果交警找到了责任人,很简单,由对方赔偿;如果交警也找不到责任人,应由交警出具“事故责任认定单”,注明责任方逃逸,然后,车主可以向自己的保险公司索赔。不过,根据保险车损险条款,保险公司只能按车损损失的70%进行赔付,其余30%由车主自己承担。
需要提醒的是,在向自己的保险公司索赔时,假如事故只是造成油漆破损,而车体没有受损,除非车辆投保了划痕险,否则保险公司将不予赔偿。另外,如果车辆没有购买车损险不计免赔险,车主要比较一下维修费用与免赔额哪个更高。
要考虑是否影响下年保费
第三方责任人逃逸,车主向自己的保险公司索赔的,本次理赔将计为一次有责事故,这可能会影响到车主下一保险年度续保时的商业车险折扣费率,因此,车主在决定索赔前,还要算一笔账。
浙江省保险行业协会财险部的一位负责人称,在责任方逃逸的情况下,车主向自己的保险公司索赔,适用的是商业车险中的车损险,目前,大多数保险公司影响商业车险价格的因素主要有:无赔款优待及上年赔款记录、客户忠诚度、平均年行驶里程、安全驾驶等,其中无赔款优待、上年赔款记录和客户忠诚度由商业车险信息平台自动反馈,即使车主下一年度更换保险公司,这些信息也会带入新的保险公司。
一般来说,如果当年没有发生有责事故,下一年的保费有折扣优惠,最低7折。如果发生过,下一年的保费优惠将会受影响,表现为没有折扣,或最多上浮30%,超过三次的还可能被拒保。因此,如果维修费用不高,可以考虑自己承担,以免增加下一年的保费。
谎报案情要承担法律责任
在处理责任方逃逸的刮擦事故时,有些车主故意将双车事故谎报成单车事故,以此向自己的保险公司索取全额赔偿(购买了车损险不计免赔险,单车事故车损由保险公司全额赔付)。这种做法看上去占了便宜,实际上却害了自己。
太平洋财险电话车险坐席称,车主报案后,经验丰富的保险公司查勘员会在现场仔细确认事故原因、比对痕迹。如果车主编造虚假事故原因或夸大损失程度,并且经保险公司查勘员及核赔员确认,保险公司将不承担虚假部分的赔款责任。
更严重的是,报案不实还会影响第二年保费金额,而且谎报、瞒报申请赔偿金额达到一定数量还会被公安机关认定为保险欺诈,要承担相关法律责任。