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开得少、驾驶习惯好的车主保费更优惠 商业车险“报行合一”全面落地
www.zjchewang.com 时间:2018-08-21 来源:杭州网
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  商业车险手续费率“报行合一”全面落地。快报记者从有关部门了解到,继8月1日人保、平安、太保等9家大型保险公司率先执行新的商业车险手续费率后,8月8日,车险行业已全面执该新标准。
 
  这意味着,购买商业车险从此告别高返点时代,以往能拿到的油卡等赠礼,将大幅缩水。
 
  短期来看,新规会导致车险支出增加,但长期则有利于保护消费者权益,同时倒逼保险公司创新产品和服务。
 
  近日,由人保、平安、阳光、众安等4家保险公司申报的首批汽车里程保险顺利通过评审。一种与行驶里程及驾驶行为直接挂钩的新型车险即将诞生。
 
  车险返点真的少了
 
  商业车险手续费是指保险公司向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。
 
  长期以来,保险公司提高手续费率,然后将这部分佣金以各种形式返还给消费者,以招揽客户。
 
  银保监会前不久下发的一份文件中要求,各财保险公司需报送手续费的取值范围和使用规则,且“报多少、给多少”,旨在遏制价格乱象。
 
  8月1日,人保、平安、太保等9家大型保险公司率先执行新的手续费率。8月8日,所有保险公司已全面推行。
 
  新的手续费率按新车和旧车分两类。其中,新车共四档,最低25%,最高30%;旧车七档,最低20%,最高28%。总体上,保险公司市场规模越大,费率越低,反之则费率越高。
 
  与调整之前相比,新费率缩水明显,特别是中小型公司,最大降幅约一半。
 
  此外,家用车新车的平均折扣上限调整到8.5折,比之前多了约十个百分点。
 
  一家保险中介公司负责人透露,8月以来,车险返点明显缩水,导致车主实付保费增加。系统报价2000元左右的商业车险,前后相差三四百元。据他介绍,电销渠道返点相差更大,有些公司几乎取消了返点。
 
  另一家后汽车综合服务平台的负责人也表示,他们现在还能送机油、保养和工时券等,但也比之前降了不少。
 
  不过,由于家用车新车平均折扣比之前多了十个百分点,现在部分新车的保费反而便宜了。
 
  即将推出里程保险
 
  某大型保险公司浙江分公司车险部负责人表示,虽然短期来看,消费者得到的优惠少了,但长期将有利于遏制价格战,促使保险公司创新产品、提升服务。
 
  事实上,改变已经开始。
 
  日前,人保、平安、阳光、众安等4家保险公司申报的首批汽车里程保险,顺利通过中保协组织的行业创新产品评审。如果通过银保监会审批,将是中国内地首批UBI产品(即Usage-based insurance,是一种在英美流行的基于驾驶里程和行为的保险)。
 
  传统的车险定价模式,以“新车购置价+上一年度理赔次数”为主要因素计算保费,过去的3次商业车险费改都没有改变这一原则。
 
  而里程保险,就是以驾驶里程为入口,同时参考行驶路线、驾驶习惯等因素,在一个最低保费基础上按实际行驶里程收保费。
 
  人保浙江分公司车险部的一位负责表示,理论上,车子开得越多,风险就越大。比如,同样是家用车,只是上下班开,路线相对固定,风险一般较低;而整天到处跑的车,风险相对更高。
 
  而现在同一款车,一年开5000公里和开50000公里,基础保费一样,显然是不科学也不合理的。
 
  对于优质车主来说,里程保险将让保费更优惠,保险公司赔付成本也会更低,双赢。当然,开得多的车辆有可能承担更高的保费。
 
  数据显示,国内最拥堵的前20个城市,上下班通勤驾驶里程每年平均仅4304公里,超过一半的机动车,每年行驶公里数在1万公里以内,这些车辆将成为里程险的最大受益群体。
 
  杭州一家大型保险中介机构的车险负责人则提出了不同的看法。他说,风险高的车如果算出来保费不划算,很可能就只保交强险,其他风险自留,从而导致整体投保率下降,这样反而会增大社会承担的风险。
 
  此外,里程险的应用环境,需要成熟的车联网,将行驶里程、轨迹、驾驶习惯、交警数据等信息与保险公司进行对接,为费率的精算提供依据。目前,国内只有很少地方有少量部署,杭州还没有,暂时还不具备条件。而像特斯拉这样的互联网汽车,对用户的轨迹掌握得一清二楚,还会涉及到隐私问题。

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作者:朱文科 编辑:傅扬越 关键词: 保费
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