从6月3日晚上起，浙江（不含宁波市）财产保险公司将进行新旧车险业务系统切换，这也意味着商业车险改革工作正式实施。具体怎么改？下面为你带来此次车险改革的解读。

 

费率制定更公平

 

    改革后，出险率低的车辆享受的无赔款优待折扣系数将加大，而出险率高的客户，无赔款优待折扣系数的惩罚力度加强。

 

    改革后，中保协发布的无赔款优待系数行业参考浮动范围为0.6～2.0，且等级由7档变为8档，细分了机动车风险状况。原有浮动系数缩减为4个，分别为无赔款优待系数、自主核保系数、渠道系数，其中自主渠道系数和自主核保系数是新增系数，调整范围为0.85～1.15，原先的行驶里程、指定驾驶员等调整系数均归入这两个调整系数，由保险公司自主使用。

 

    以3年没出险的车子为例，第二年保费系数为无赔款优待系数0.6*自主核保系数（由保险公司自定，最低0.85）*自主渠道系数（由保险公司自定，最低0.85）=0.4335。意即现在规定最低可达0.4335折，而以前最低0.7折。

 

保险金额确定更合理

 

    改革后的条款将车损险的保险金额、投保时车辆的实际价值以及发生全损时赔偿金额的计算基础统一为投保时的实际价值，有效解决了“高保低赔”的问题。

 

保障范围更广泛

 

    删除了多达15条责任免除，明确了车上人员和第三者等概念，减少了理赔纠纷，使权益保障更充分。例如车辆未上牌情况下出险、车上货物或者人员意外撞击导致车损等在新的行业示范条款下均可获赔，直系亲属也可以作为“三责险”的“第三者”赔付，投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%的绝对免赔。

 

索赔方式更明确

 

    车辆受损后车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己的保险公司申请先行赔付并授权公司向责任方追偿,有效解决了“无责不赔”的问题。

 

扩大消费者选择权

 

    改革后，将推出全面型、基本型的示范条款，并将有更多的保险公司创新型条款问世，市场上车险产品将变得更加多样化，消费者的选择权不断扩大。

 

    此外，改革后保险公司将展开全方位的竞争，消费者将享受到更多质优价廉的产品和更周到的服务。

 

    浙江省保险行业协会相关人员表示，新的车险业务系统还在验收，目前只是下放到各家保险公司进行最后的调试。“最终我们希望把产品的选择权交给客户，把产品的定价权交给保险公司，逐步开放公司的条款制定权，保险公司现在可以在行业示范条款的基础上创立自己的条款。”

 

    据了解，人保、太平洋等几家大型保险公司早已开始新规内训，平安车险浙江分公司的工作人员透露，他们将于5月28日前后升级系统，更新后，可以随时按照新的费率公式计算保费。

 

    由于新规把定价权交给保险公司，业内人士表示，未来的保费还可以根据每个人不同的驾驶时间、行驶里程、使用的地域等做更细化的调整。但保费最终是上升、下降或者维持不变，将由投保车辆近三年出险情况(无赔款优待系数)、自主核保系数、自主渠道系数等因素共同决定。

 

    杭州中河中路上一家保险公司负责人透露，他们很可能在基础费率上下15%的幅度内调整车险费率。另一家车险公司的负责人则说，他们正在研制可以根据车辆历史出险情况、车主驾驶习惯等来自主核定保费价格，甚至推出针对性的特殊险种，如新手险、菜鸟险等。

 

    业内人士表示，对于新兴的专车、租车、拼车市场，各大保险公司还可以制订专门的特殊经营性车险条款来规避风险。